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埼玉りそな銀行の住宅ローンは、net銀行より低い!?

2018.05.23

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埼玉りそな銀行の変動金利が・・・なんと 0.47%!

 

それって、いいんじゃない(^^)

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店舗経費のかかる都市銀行の

住宅ローン変動金利が、、

なんと0.47%!

借り換えだと更に優遇されて・・0.425%

 

イオン銀行だと新規住宅ローンは0.57%

借り換えでは0.49%なので、

やっぱり今 埼玉りそな銀行はお得!

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ただし、、この0.47%の金利は「融資手数料型」の場合となります。

保証料一括前払いでは同じ変動金利で 0.525%です。

 

銀行は今金利では思うように利益が見込めないので

手数料を収益の柱としています。

そのため、

どちらを選ぶかによって変動金利に差があるのです。

 

金利だけ考えれば「融資手数料型」の方が

0.055%低いのでお得なのですが、、

 

借入期間によっては、

保証料を払った方が得な場合も・・・。

 

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一般的にノンバンク以外の銀行は、

融資期間に応じた保証会社の保証料が掛かります。

融資期間が長くなれば、

その分保証期間も長くなるので、

保証料は高くなる仕組みです。

 

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たとえば、、

”保証料の場合”

3000万円を35年で借りると・・・618,420円

25年では、517,620円  20年、445,020円

と期間が短くなると保証料も安くなります。

 

”融資手数料型の場合”

一律融資額に対して2%+消費税=2.16%なので、

3000万円であれば返済期間に拘わらず、648,000円

 

この二つの大きな違いは・・・

 

保証料一括前払いで35年返済で借りていても

途中で繰り上げ返済をして期間短縮すれば

保証期間も短くなるので、

それに応じた保証料が返戻されますが、

融資手数料型は一切戻ってきません。

 

 

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金利は0.47%の「融資手数料型」の方が低いですが、

手数料は一律2.16%

 

保証料一括前払いの場合、金利は0.525%

35年返済の保証料は融資手数料型に近い2.0614%

ですが、、

20年でしたら、1.4834%とだいぶ低くなるのです。

 

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3000万円を借りた場合の総支払額のシュミレーション

 

1.融資手数料型 0.47% 35年返済

手数料を含めた総額支払いは・・・33,188,981円

 

2.保証料一括前払い 0.525% 35年返済

保証料を含めた総支払額は・・・ 33,465,576円

 

35年返済では金利の低い「融資手数料型」の方か

276,595円総支払額が抑えられます。

 

ただし、これが20年返済になりますと、、

1.融資手数料型は32,085,957円

2.保証料一括前払い32,054,133円 となり

金利は高くなりますが、

保証料一括前払いの方が31,824円お得になるのです。

 

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借入期間が20年以上となるかどうか、

また、途中で繰り上げ返済をして

期間短縮をするかどうか、

 

によって、どちらが得なのか

賢く選択する必要がありそうです。

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