埼玉りそな銀行の変動金利が・・・なんと 0.47％！

 

それって、いいんじゃない（＾＾）

 

店舗経費のかかる都市銀行の

住宅ローン変動金利が、、

なんと0.47％！

借り換えだと更に優遇されて・・0.425％

 

イオン銀行だと新規住宅ローンは0.57％

借り換えでは0.49％なので、

やっぱり今　埼玉りそな銀行はお得！

 

 

ただし、、この0.47％の金利は「融資手数料型」の場合となります。

保証料一括前払いでは同じ変動金利で　0.525％です。

 

銀行は今金利では思うように利益が見込めないので

手数料を収益の柱としています。

そのため、

どちらを選ぶかによって変動金利に差があるのです。

 

金利だけ考えれば「融資手数料型」の方が

0.055％低いのでお得なのですが、、

 

借入期間によっては、

保証料を払った方が得な場合も・・・。

 

 

一般的にノンバンク以外の銀行は、

融資期間に応じた保証会社の保証料が掛かります。

融資期間が長くなれば、

その分保証期間も長くなるので、

保証料は高くなる仕組みです。

 

たとえば、、

”保証料の場合”

3000万円を35年で借りると・・・618,420円

25年では、517,620円　　20年、445,020円

と期間が短くなると保証料も安くなります。

 

”融資手数料型の場合”

一律融資額に対して2％＋消費税＝2.16％なので、

3000万円であれば返済期間に拘わらず、648,000円

 

この二つの大きな違いは・・・

 

保証料一括前払いで35年返済で借りていても

途中で繰り上げ返済をして期間短縮すれば

保証期間も短くなるので、

それに応じた保証料が返戻されますが、

融資手数料型は一切戻ってきません。

 

 

 

金利は0.47％の「融資手数料型」の方が低いですが、

手数料は一律2.16％

 

保証料一括前払いの場合、金利は0.525％

35年返済の保証料は融資手数料型に近い2.0614％

ですが、、

20年でしたら、1.4834％とだいぶ低くなるのです。

 

3000万円を借りた場合の総支払額のシュミレーション

 

１．融資手数料型　0.47％　35年返済

手数料を含めた総額支払いは・・・33,188,981円

 

２．保証料一括前払い　0.525％　35年返済

保証料を含めた総支払額は・・・　33,465,576円

 

35年返済では金利の低い「融資手数料型」の方か

276,595円総支払額が抑えられます。

 

ただし、これが20年返済になりますと、、

１．融資手数料型は32,085,957円

２．保証料一括前払い32,054,133円　となり

金利は高くなりますが、

保証料一括前払いの方が31,824円お得になるのです。

 

借入期間が20年以上となるかどうか、

また、途中で繰り上げ返済をして

期間短縮をするかどうか、

 

によって、どちらが得なのか

賢く選択する必要がありそうです。